EMV 芯片标准 EMV (Europay, Mastercard, Visa)

EMV 由 Europay、Mastercard、Visa 三方于 1994 年发起制定，现由 EMVCo 维护（成员含 Visa、Mastercard、Amex、JCB、Discover、UnionPay 六大卡组织）。它定义了芯片卡（IC card）、终端、网络之间的报文与密码学规范，取代易复制的磁条。\n\n核心机制：每笔交易由卡片芯片用对称/非对称密钥生成一次性的应用密文（ARQC），即使数据被截获也无法重放；持卡人验证支持 Online PIN、Offline PIN、Signature、No CVM。EMV 还衍生出 EMV Contactless（非接 NFC）和 EMV 3-D Secure 在线支付规范。\n\n美国于 2015 年 10 月完成 liability shift 后磁条欺诈大幅下降。中国 PBOC 3.0 在 EMV 基础上扩展。\n\nUSDT 卡若有实体卡形态，几乎全部是 EMV 芯片 + 非接，且通过 Visa/Mastercard 主网络发行；纯虚拟卡虽无物理芯片，但 token 化之后在 Apple/Google Pay 中走的也是 EMV Contactless 报文。