3DS 2.0 3-D Secure 2

3DS 2.x（含 2.1 / 2.2 / 2.3）由 EMVCo 于 2016 年发布，是 3DS 1.0 的彻底重构，目标是同时满足 PSD2 SCA 监管要求和移动端用户体验。\n\n核心变化：(1) 商户在授权前向发卡行发送多达 100+ 数据字段（设备指纹、IP、历史行为、地理位置），发卡行据此判断「frictionless flow」直接放行，还是触发「challenge flow」要求验证；(2) 验证手段从静态密码扩展到生物识别、App 内 push、银行 OTP；(3) 原生支持 in-app、移动浏览器、智能音箱等非 Web 场景。\n\n根据 EMVCo 数据，3DS 2 的无感放行率可达 90%+，弃单率显著低于 1.0。Visa 已于 2022 年 10 月停用 3DS 1.0。\n\n对 USDT 卡而言，3DS 2 的设备绑定要求意味着持卡人必须有可用的手机 App 或邮箱接收 challenge，纯卡号+CVV 的「裸卡」模式在欧盟商户已基本走不通。