MSB / FinCEN 注册 Money Services Business / FinCEN Registration

MSB (Money Services Business) 是美国《银行保密法》(BSA) 下的联邦注册类别，覆盖货币兑换、汇款、预付卡、支票兑现以及自 2013 年起的加密货币交易/管理业务。注册主体是财政部下属的 FinCEN (金融犯罪执法网络)，通过 Form 107 在线提交，每两年续期，本身无资本金或牌照费要求。 MSB 注册仅是联邦反洗钱合规起点，并非展业牌照——加密公司还必须在各州分别申请 MTL (Money Transmitter License)。Coinbase、Kraken、Circle、Tether 全部为 FinCEN 注册 MSB。义务包括：制定 AML/CFT 程序、提交 SAR (可疑活动报告)、CTR (大额现金报告，1 万美元以上)、保留 5 年交易记录、配合 OFAC 制裁筛查。违规处罚极重——BitMEX 因未注册 MSB 被罚 1 亿美元，Binance 因 CFT 失职被罚 43 亿美元。