KYC đầy đủ (dùng để mở khóa hạn mức cao hơn và thẻ vật lý) thường bao gồm ba loại giấy tờ: giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, xác thực khuôn mặt trực tiếp, và chứng minh địa chỉ. KYC cơ bản (thường gọi là KYC1, ngưỡng mặc định để mở thẻ ảo của hầu hết đơn vị phát hành) có yêu cầu thấp hơn nhiều, chỉ cần xác thực email và số điện thoại là có thể mở thẻ. Cụ thể hạng nào cần giấy tờ gì thì mỗi đơn vị phát hành thẻ có chính sách riêng, xem kỹ bảng phân hạng trước khi mở thẻ sẽ tránh việc phải bổ sung giấy tờ nhiều lần.
Ba loại giấy tờ thường cần cho KYC đầy đủ
1. Giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp
- Hộ chiếu (trang có ảnh): được chấp nhận rộng rãi nhất bởi các đơn vị phát hành thẻ xuyên biên giới
- Căn cước công dân hai mặt: thường dùng ở Trung Quốc đại lục / Hồng Kông, Ma Cao, Đài Loan / một số khu vực Đông Nam Á
- Bằng lái xe: một số đơn vị phát hành thẻ hệ Mỹ chấp nhận
Giấy tờ phải còn hiệu lực, ảnh chụp rõ nét, đủ bốn góc, không bị lóa sáng.
2. Xác thực khuôn mặt trực tiếp
Thực hiện qua camera điện thoại, làm theo hướng dẫn chớp mắt, quay đầu, mở miệng. Hệ thống sẽ đối chiếu khuôn mặt trong video trực tiếp với ảnh trên giấy tờ. Ánh sáng không đủ, đeo kính hoặc khẩu trang là nguyên nhân thất bại phổ biến nhất.
3. Chứng minh địa chỉ (không phải đơn vị nào cũng yêu cầu)
Trong vòng 3 tháng: hóa đơn điện nước gas, sao kê ngân hàng, hóa đơn thẻ tín dụng, hóa đơn nhà mạng. Trên tài liệu phải có đồng thời tên của bạn và địa chỉ đầy đủ, file PDF gốc có tỷ lệ được duyệt cao hơn ảnh chụp màn hình. Các đơn vị phát hành hệ châu Âu như Revolut, Wirex kiểm soát chứng minh địa chỉ khá chặt, trong khi một số thẻ ảo tuyến châu Á - Thái Bình Dương không bắt buộc.
KYC cơ bản chỉ cần email + số điện thoại
Nếu chỉ muốn mở một thẻ ảo hạn mức hạn chế để thanh toán các khoản nhỏ như đăng ký ChatGPT Plus, Claude, Cursor, thì KYC cơ bản thường là đủ:
- Email: dùng để nhận mã xác thực và hóa đơn
- Số điện thoại: dùng cho xác thực 2 lớp (2FA) và tin nhắn kiểm soát rủi ro
- Một số đơn vị phát hành sẽ yêu cầu điền tên + ngày sinh, nhưng không yêu cầu tải lên giấy tờ
Cái giá phải trả cho hạng này là hạn mức thấp (mỗi giao dịch phổ biến ở mức 200–500 USDT, hạn mức hàng tháng 1000–2000 USDT, tùy theo trang chính thức), và không thể nâng cấp lên thẻ vật lý. Nếu nhu cầu của bạn chỉ là thanh toán ChatGPT Plus hoặc Claude Code, KYC cơ bản thường là đủ.
Sự khác biệt giữa các đơn vị phát hành thẻ nằm ở đâu
Sự khác biệt trong danh sách giấy tờ chủ yếu đến từ hai yếu tố: khu vực pháp lý nơi đơn vị phát hành thẻ hoạt động, và hạng thẻ.
| Loại | Giấy tờ điển hình |
|---|---|
| Thẻ ảo tuyến châu Á - Thái Bình Dương | Giấy tờ tùy thân + xác thực trực tiếp; đa phần không bắt buộc chứng minh địa chỉ |
| Thẻ ảo / vật lý hệ châu Âu | Giấy tờ tùy thân + xác thực trực tiếp + chứng minh địa chỉ + đôi khi cả mã số thuế |
| Đơn vị phát hành hệ Mỹ | Giấy tờ tùy thân + xác thực trực tiếp + SSN/ITIN + chứng minh địa chỉ |
| Thẻ ảo KYC cơ bản | Email + số điện thoại |
Lựa chọn biên tập ưu tiên MPCard hạng Asia Elite đi theo tuyến châu Á - Thái Bình Dương, mở thẻ chỉ cần giấy tờ tùy thân + xác thực trực tiếp; muốn nâng cấp lên thẻ vật lý Global Business mới cần chứng minh địa chỉ. Yêu cầu cụ thể của các đơn vị phát hành khác có thể tham khảo bài viết Có bắt buộc KYC không của chúng tôi.
Gợi ý từ biên tập
Nên làm: Chuẩn bị sẵn hộ chiếu, file PDF sao kê ngân hàng trong vòng 3 tháng trên điện thoại từ trước; khi đăng ký nộp một lần cho đầy đủ, tránh để đơn hàng bị kiểm soát rủi ro trong lúc chờ bổ sung giấy tờ.
Không nên làm: Không chỉnh sửa ảnh, không dùng giấy tờ hết hạn, không điền tên phiên âm và địa chỉ không nhất quán giữa các đơn vị phát hành khác nhau — đây là nguyên nhân hàng đầu dẫn đến KYC bị từ chối. Nếu bạn không chắc về ranh giới tuân thủ tại khu vực đơn vị phát hành thẻ hoạt động, hãy xem qua bản đồ tuân thủ trước khi quyết định mở hạng thẻ nào.