Полный KYC (для разблокировки более высоких лимитов и физической карты) обычно включает три типа документов: государственное удостоверение личности, проверку живости лица, подтверждение адреса. Базовый KYC (обычно называемый KYC1, порог по умолчанию для открытия виртуальной карты у большинства эмитентов) намного проще — после верификации email и телефона карту можно открыть сразу. Какие именно документы нужны на каждом уровне, каждый эмитент определяет по-своему, поэтому перед открытием карты стоит внимательно изучить таблицу уровней — это избавит от повторной досылки документов.
Какие три документа обычно нужны для полного KYC
1. Государственное удостоверение личности
- Паспорт (главная страница с фото): наиболее универсален у трансграничных эмитентов
- ID-карта с обеих сторон: часто используется в материковом Китае / Гонконге, Макао, Тайване / некоторых регионах Юго-Восточной Азии
- Водительские права: принимаются некоторыми американскими эмитентами
Документ должен быть действующим, фото — чётким, все четыре угла — видны, без бликов.
2. Проверка живости лица
Проводится через камеру телефона: по подсказкам нужно моргнуть, повернуть голову, открыть рот. Система сравнивает видео проверки живости с фото документа. Недостаточное освещение и очки/маска — самые частые причины неудачи.
3. Подтверждение адреса (требуется не у всех)
Документы не старше 3 месяцев: счета за коммунальные услуги, банковские выписки, счета по кредитной карте, счета оператора связи. На документе обязательно должны присутствовать одновременно ваше имя и полный адрес; оригинал PDF проходит проверку чаще, чем скриншот. Европейские эмитенты вроде Revolut, Wirex строже относятся к подтверждению адреса, тогда как часть виртуальных карт с азиатско-тихоокеанской маршрутизацией этого не требует.
Для базового KYC нужны только email и телефон
Если вам нужна лишь виртуальная карта с ограниченным лимитом для мелких платежей — подписки ChatGPT Plus, Claude, Cursor и подобных сервисов, — базового KYC обычно достаточно:
- Email: для получения кодов подтверждения и счетов
- Телефон: для 2FA и SMS от системы риск-контроля
- Некоторые эмитенты попросят указать имя и дату рождения, но не потребуют загрузки документов
Плата за этот уровень — низкие лимиты (обычно 200–500 USDT за транзакцию, 1000–2000 USDT в месяц, уточняйте на официальной странице) и невозможность апгрейда до физической карты. Если ваша задача — оплата ChatGPT Plus или Claude Code, базового KYC обычно достаточно.
В чём отличия между разными эмитентами
Различия в перечне документов зависят в основном от двух факторов: юрисдикции эмитента и уровня карты.
| Тип | Типичные документы |
|---|---|
| Виртуальные карты азиатско-тихоокеанской маршрутизации | Документ + проверка живости; подтверждение адреса в большинстве случаев необязательно |
| Европейские виртуальные / физические карты | Документ + проверка живости + подтверждение адреса + иногда налоговый номер |
| Американские эмитенты | Документ + проверка живости + SSN/ITIN + подтверждение адреса |
| Виртуальные карты с базовым KYC | Email + телефон |
Редакционный выбор — MPCard Asia Elite — работает по азиатско-тихоокеанской маршрутизации, для открытия карты нужны только документ и проверка живости; для апгрейда до физической карты Global Business уже потребуется подтверждение адреса. Конкретные требования других эмитентов можно посмотреть в нашей статье Нужен ли KYC.
Рекомендации редакции
Стоит делать: заранее подготовить паспорт, банковскую выписку за последние 3 месяца в PDF и держать их под рукой в телефоне; при подаче заявки загрузить всё одним пакетом, чтобы избежать риск-контроля во время досылки документов.
Не стоит делать: не используйте отредактированные в графическом редакторе фото, не используйте просроченные документы, не указывайте разное написание имени латиницей и разные адреса у разных эмитентов — это главная причина отказа в KYC. Если вы не уверены в границах комплаенса в юрисдикции эмитента, сначала загляните в карту комплаенса, прежде чем выбрать, какой уровень открывать.