O KYC completo (usado para desbloquear limites mais altos e cartões físicos) geralmente inclui três tipos de documentos: documento oficial, prova de vida facial e comprovante de endereço. O KYC básico (também chamado de KYC1, o padrão adotado pela maioria dos emissores para abrir cartões virtuais) tem uma barreira muito mais baixa: basta verificar e-mail e telefone para ativar o cartão. Cada emissor tem sua própria política sobre quais documentos são exigidos em cada nível — conferir a tabela de níveis antes de abrir o cartão evita ter que enviar documentos adicionais repetidamente.
Os três documentos geralmente exigidos no KYC completo
1. Documento de identidade emitido por órgão governamental
- Passaporte (página principal com foto): o mais aceito por emissores internacionais
- RG/BI frente e verso: comum na China continental / Hong Kong, Macau e Taiwan / algumas regiões do Sudeste Asiático
- Carteira de motorista: aceita por alguns emissores americanos
O documento deve estar dentro da validade, com foto nítida, os quatro cantos visíveis e sem reflexos.
2. Verificação de prova de vida facial
Realizada pela câmera do celular, seguindo instruções para piscar, virar a cabeça e abrir a boca. O sistema compara o vídeo de prova de vida com a foto do documento. Iluminação insuficiente e o uso de óculos ou máscara são as causas mais comuns de falha.
3. Comprovante de endereço (nem todos exigem)
Emitido nos últimos 3 meses: conta de água, luz ou gás, extrato bancário, fatura de cartão de crédito ou conta de operadora de telefonia. O documento deve conter seu nome e o endereço completo simultaneamente — arquivos PDF originais têm taxa de aprovação maior do que capturas de tela. Emissores europeus como Revolut e Wirex são mais rigorosos quanto ao comprovante de endereço, enquanto alguns cartões virtuais de linha Ásia-Pacífico não o exigem obrigatoriamente.
O KYC básico só exige e-mail + telefone
Se você só quer abrir um cartão virtual com limite reduzido para pagar assinaturas de baixo valor como ChatGPT Plus, Claude ou Cursor, o KYC básico costuma ser suficiente:
- E-mail: para receber códigos de verificação e faturas
- Telefone: para 2FA e SMS de controle de risco
- Alguns emissores pedem nome e data de nascimento, mas não exigem envio de documentos
O custo desse nível é um limite baixo (comumente 200–500 USDT por transação, limite mensal de 1000–2000 USDT, confirme sempre na página oficial) e a impossibilidade de fazer upgrade para cartão físico. Se sua necessidade é apenas pagar ChatGPT Plus ou Claude Code, o KYC básico geralmente é suficiente.
Onde estão as diferenças entre emissores
As diferenças na lista de documentos vêm principalmente de dois fatores: a jurisdição do emissor e o nível do cartão.
| Tipo | Documentos típicos |
|---|---|
| Cartão virtual de linha Ásia-Pacífico | Documento + prova de vida; a maioria não exige comprovante de endereço |
| Cartão virtual/físico europeu | Documento + prova de vida + comprovante de endereço + às vezes número fiscal |
| Emissor americano | Documento + prova de vida + SSN/ITIN + comprovante de endereço |
| Cartão virtual de KYC básico | E-mail + telefone |
O MPCard Asia Elite, nossa escolha editorial, segue a linha Ásia-Pacífico e exige apenas documento + prova de vida para abrir o cartão; o comprovante de endereço só é necessário ao fazer upgrade para o cartão físico Global Business. Para os requisitos específicos de outros emissores, consulte nosso artigo O KYC é obrigatório?.
Recomendações da redação
Faça: prepare com antecedência o passaporte e o PDF do extrato bancário dos últimos 3 meses e mantenha-os no celular; envie tudo de uma só vez na solicitação, evitando que o pedido seja sinalizado por controle de risco durante o período de complementação de documentos.
Não faça: não use imagens editadas, não use documentos vencidos e não preencha grafias de nome e endereço inconsistentes em diferentes emissores — essa é a principal causa de rejeição no KYC. Se você não tiver certeza sobre os limites regulatórios da jurisdição do emissor, consulte o mapa de conformidade antes de decidir qual nível abrir.