USDT カードのKYCは単純な二択ではなく、段階的なステップです。主要な発行会社のほぼすべてが「段階的KYC」モデルを採用しています。提出する本人情報が多いほど、解放される機能と限度額が増えます。最低レベルは電話番号とメールアドレスのみですが、その代わり限度額と機能は大きく制限されます。以下で3段階に分けて詳しく説明します。
基本レベル：電話番号＋メールアドレス
文字通り「最も簡単な」KYCです。このレベルでは多くのカードで書類のアップロードが不要で、登録後すぐにカードを発行してUSDTを入金できます。
- 適用場面：開発者テスト、少額のサブスクリプション支払い、一時的な海外サイトへの決済
- 代表的な制限：月間消費上限が低く、ATM出金や店頭POSが使えないことが多い。一部の発行会社では1回あたりの金額も制限される
- 限度額の目安：カードによって異なり、月数百ドルから1,000ドル程度まで幅がある。具体的な数値は発行会社のアカウント画面に表示される数値をご確認ください（例：RedotPayとBybit Cardはいずれもユーザーセンターで現在のレベルに対応するリアルタイムの限度額を表示しています）
編集部の見解：ChatGPT Plus・Claude Proのような月額20ドル程度のサブスクリプションに使いたいだけであれば、ほとんどの発行会社で基本レベルKYCで十分です。詳しくは /scenarios/chatgpt-plus および /scenarios/claude-code もご覧ください。
中級レベル：身分証＋顔写真自撮り
このレベルは「一般ユーザー」の標準的な設定であり、ほとんどの主要USDT カードのデフォルトの要件でもあります。
- 提出書類：パスポートまたは身分証（表裏）＋リアルタイム顔写真自撮り（ライブネスチェック）
- 解放される内容：月間限度額が大幅に引き上げられ、ATMと店頭利用が可能になり、1回あたりの上限も上がる
- 審査時間：自動審査では数分で完了することが多く、手動確認が必要な場合は1〜2日かかることがある
このレベルで個人の日常利用はほぼカバーできます。広告プラットフォーム（Google Ads・Meta Ads）への入金、越境ECの支払い、SaaSツールのサブスクリプションなどが含まれます。
上級レベル：住所証明
最高レベルでは住所証明が必要です。通常は直近3か月以内の公共料金の請求書、銀行取引明細書、または政府機関が発行した居住証明書が対象です。
- 対象ユーザー：高頻度の越境決済、ビジネス利用、高額の1回あたり限度額が必要なユーザー
- 解放される内容：最高レベルの月間・年間限度額、一部カードのみ対応する高額取引、越境出金などの高リスク機能
- 注意点：住所証明の国によって、どの規制管轄に分類されるかが決まり、その後のコンプライアンス要件に影響します。詳細は /compliance/hk および /compliance/sg をご参照ください
カードごとのKYCの違い
各発行会社はいずれも「段階的KYC」の枠組みを採用していますが、細部には明確な違いがあります。
- 一部のアジア太平洋向けカードは基本レベルでオンライン決済が可能ですが、ATMにはアップグレードが必要
- 取引所系カード（例：Bybit Card）は通常、取引所のメインアカウントのKYCを少なくとも完了している必要があり、そのレベルがカードに自動的に反映される
- ウォレット系カード（例：OneKey Card）の一部機能はチェーン上のウォレットと連携しており、KYCとウォレット署名認証が並行して行われる
編集部の推奨：まず実際の利用シーンを確認してから、KYCレベルを選択してください。サブスクリプションの支払いだけなら余分な書類は提出しない。広告出稿や日常消費をするなら素直に中級KYCを完了させる。高額の越境取引を行うなら上級KYCまで必ず済ませる。KYCを一切行わない「匿名カード」はこの記事の対象外です。関連するリスクについては /risks/no-kyc をご覧ください。