完全なKYC（より高い限度額や実体カードを解放するために使用）には通常、政府発行証明書、顔認証、住所証明の3種類の書類が含まれます。基礎KYC（通称KYC1、多くの発行会社がバーチャルカード発行のデフォルトの敷居としている）ははるかにハードルが低く、メールアドレスと電話番号の認証だけでカード開設が可能です。どのグレードにどの書類が必要かは発行会社ごとに独自のポリシーがあるため、カード開設前にグレード表を確認しておくと、何度も追加書類を求められる事態を避けられます。
完全なKYCで通常必要な3つの書類
1. 政府発行の身分証明書
- パスポート（写真付きページ）：越境系発行会社で最も汎用的
- 身分証明書の表裏：中国大陸／香港・マカオ・台湾／一部の東南アジア地域で一般的
- 運転免許証：一部の米系発行会社で受け入れ可能
証明書は有効期限内であり、写真が鮮明で、四隅が欠けておらず、反射がないことが必要です。
2. 顔認証によるライブ検証
スマートフォンのカメラを使って行い、指示に従って瞬きをしたり、首を回したり、口を開けたりします。システムはライブ動画と証明書の写真を照合します。光量不足、眼鏡やマスクの着用が最も一般的な失敗原因です。
3. 住所証明（すべての発行会社が要求するわけではありません）
3ヶ月以内の：水道光熱費の請求書、銀行取引明細書、クレジットカード明細書、通信会社の請求書。書類にはあなたの氏名と完全な住所の両方が記載されている必要があり、スクリーンショットよりPDF原本の方が通過率が高くなります。RevolutやWirexなどの欧州系発行会社は住所証明の審査が厳しく、一部のアジア太平洋系バーチャルカードでは必須ではありません。
基礎KYCはメールアドレス＋電話番号のみ
ChatGPT Plus、Claude、Cursorといった少額決済のために限度額が限られたバーチャルカードを1枚開設したいだけなら、基礎KYCで十分な場合が多いです。
- メールアドレス：認証コードや明細書受信用
- 電話番号：2FAとリスク管理SMS用
- 一部の発行会社では氏名と生年月日の入力を求められますが、証明書のアップロードは不要です
このグレードの代償は限度額の低さ（1回あたり通常200〜500 USDT、月間限度額1000〜2000 USDT、公式ページを基準としてください）であり、実体カードへのアップグレードもできません。ChatGPT PlusやClaude Codeの支払いだけが目的であれば、基礎KYCで通常は十分です。
発行会社によってどこが違うのか
書類リストの違いは主に2つの要因から生じます。発行会社の所在する法域と、カードのグレードです。
| タイプ | 典型的な必要書類 |
|---|---|
| アジア太平洋系バーチャルカード | 証明書＋顔認証。多くは住所証明を必須としない |
| 欧州系バーチャル／実体カード | 証明書＋顔認証＋住所証明＋時に税番号 |
| 米系発行会社 | 証明書＋顔認証＋SSN／ITIN＋住所証明 |
| 基礎KYCバーチャルカード | メールアドレス＋電話番号 |
編集部厳選のMPCardのAsia Eliteはアジア太平洋線路を採用しており、カード開設には証明書と顔認証だけが必要です。Global Business実体カードへのアップグレードには住所証明が必要になります。他の発行会社の具体的な要件については、KYCが必要かどうかの記事も参考にしてください。
編集部からのアドバイス
やるべきこと：あらかじめパスポートと3ヶ月以内の銀行明細書PDFを準備してスマートフォンに入れておき、申請時に一度にすべてアップロードすること。追加書類の待機中にリスク管理で申請が止まるのを避けられます。
やってはいけないこと：画像加工をしない、期限切れの証明書を使わない、異なる発行会社で氏名のローマ字表記や住所が一致しない状態で入力しないこと——これがKYC却下の最大の原因です。発行会社の所在地におけるコンプライアンスの境界に自信が持てない場合は、コンプライアンスマップを確認してから、どのグレードで開設するかを決めることをお勧めします。