Panama

Panama adalah salah satu dari sedikit ekonomi di Amerika Latin yang sepenuhnya terdolarisasi, dan hal ini memberinya keunggulan alami dalam hal kartu USDT yang tidak dimiliki negara lain: penyelesaian dalam dolar AS di dalam kartu = penyelesaian dalam mata uang lokal, nyaris tanpa kerugian kurs. Namun dari sisi regulasi, Panama tidak seperti El Salvador yang memasukkan aset kripto ke dalam undang-undang — RUU kripto yang disahkan pada 2022 diveto oleh presiden, dan hingga kini belum ada legislasi khusus. Artikel ini ditujukan bagi pengguna yang tinggal, bekerja, atau menetap lama di Panama, untuk menjelaskan secara jelas apa yang bisa digunakan sekarang dan apa yang perlu diperhatikan.

Gambaran Umum: Dolarisasi + Wilayah Abu-abu Regulasi#

Mata uang lokal Panama, Balboa (PAB), dipatok 1:1 terhadap dolar AS, dan yang beredar di pasaran hampir seluruhnya adalah uang kertas dolar AS. Bagi pengguna kartu USDT, ini berarti sebuah kartu virtual internasional yang dicatat dalam dolar AS (USD) akan memberikan pengalaman harga yang hampir sama saat digunakan di supermarket Panama City maupun di Miami — tanpa perlu konversi kedua “USD → PAB”.

Dari sisi regulasi, Panama tidak melarang individu memiliki atau menggunakan aset kripto, tetapi juga tidak memiliki undang-undang khusus yang mengakui statusnya sebagai alat pembayaran sah. Penggunaan kartu USDT sehari-hari berada di wilayah abu-abu “tidak dilarang tetapi belum diatur”, dan kami menandai tingkat risikonya sebagai medium.

Regulasi dan Legalitas#

Pada April 2022, Kongres Panama mengesahkan Proyecto de Ley 697, yang dikenal luas sebagai “Bitcoin Law”, yang bertujuan menyediakan kerangka penggunaan aset kripto. Namun pada tahun yang sama, Presiden Cortizo menggunakan hak vetonya, dengan alasan terkait kepatuhan anti pencucian uang (AML/FATF) serta kurangnya koordinasi dengan Kementerian Keuangan. RUU tersebut hingga kini belum berlaku.

Sejak 2023, Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) mulai mendorong sandbox fintech yang menyediakan jalur uji coba terkontrol bagi bisnis terkait kripto. Ini adalah sinyal resmi paling positif saat ini, tetapi sandbox bukan berarti legalisasi penuh — ini hanya berlaku bagi institusi yang terpilih, dan tidak menerbitkan izin kepada pemegang kartu publik.

Dalam praktiknya:

• Kepemilikan pribadi atas USDT dan penggunaan kartu USDT yang diterbitkan secara internasional untuk berbelanja tidak memiliki larangan yang jelas.
• Bank lokal (di bawah pengawasan SBP) masih cukup berhati-hati terhadap transfer terkait kripto, dan sebagian dapat membekukan atau mengembalikan dana dengan alasan “pemeriksaan sumber dana”.
• Transaksi yang diduga terkait pencucian uang atau penghindaran sanksi akan memicu perhatian bersama dari DGI dan SBP.

Untuk perbandingan regulasi yang lebih rinci, dapat merujuk pada panduan pengguna Brasil dalam konteks Amerika Latin, karena kedua negara berada dalam situasi serupa yaitu “tidak dilarang tetapi belum ada aturan jelas”.

Kartu USDT yang Tersedia#

Berdasarkan kondisi saat ini bagi pengguna Panama, redaksi merekomendasikan tiga kartu internasional berikut sebagai opsi yang tersedia:

• Crypto.com Visa: tingkat penerimaan KYC yang relatif tinggi di Amerika Latin, mendukung Apple Pay / Google Pay, dan penyelesaian dalam dolar AS yang secara alami sesuai dengan kondisi Panama.
• Wirex: dompet multi-mata uang + kartu, USDT dan USDC dapat langsung digunakan untuk belanja.
• BitPay Card: kartu belanja BTC/stablecoin, diterbitkan di AS, lebih cocok bagi pengguna yang memiliki izin tinggal AS atau identitas ganda.

Perlu diperhatikan: ketiga kartu di atas bukan “kartu lokal Panama”, penerbitnya berbasis di AS atau Eropa, artinya penyelesaian sengketa terkait kartu akan mengikuti hukum negara penerbit.

Jika prioritas Anda adalah biaya, dapat merujuk pada daftar kartu dengan biaya terendah kami.

Top Up dan Pembayaran Lokal#

Jalur top up utama bagi pengguna Panama:

1. Top up on-chain melalui bursa internasional: membeli USDT di Binance, Bybit, Kraken, lalu mentransfernya ke dompet dalam kartu melalui TRC20 atau ERC20. Ini adalah jalur paling umum dan stabil, langkah rincinya dapat dilihat di panduan top up USDT langkah demi langkah.
2. OTC lokal: Panama City dan David memiliki komunitas P2P dan OTC yang aktif, memungkinkan penukaran uang tunai dolar AS langsung menjadi USDT. Kelebihannya cepat, kekurangannya adalah risiko lawan transaksi dan risiko kepatuhan yang lebih tinggi.
3. Transfer bank lokal → bursa luar negeri: dapat dilakukan tetapi lambat, dan bank lokal cukup sensitif terhadap label “terkait kripto”, sehingga berpotensi ditolak.

Dari sisi kebiasaan pembayaran lokal, tingkat penerimaan Visa/Mastercard di merchant Panama City tinggi, minimarket dan restoran umumnya menerima, sedangkan di wilayah pedesaan uang tunai masih dominan. Kartu USDT sudah cukup untuk digunakan di kota, tetapi disarankan membawa uang tunai jika bepergian ke luar kota.

Bagi pembaca yang belum familiar dengan konsep dasar “kartu U”, dapat membaca terlebih dahulu apa itu kartu U.

Perlakuan Pajak#

Panama menerapkan sistem pajak teritorial (territorial taxation): pada prinsipnya hanya penghasilan yang bersumber dari dalam wilayah Panama yang dikenai pajak, sedangkan penghasilan yang bersumber dari luar negeri umumnya tidak dikenai pajak penghasilan. Inilah alasan utama Panama menarik minat digital nomad dan pekerja jarak jauh.

Namun khusus untuk aset kripto:

• DGI belum menerbitkan aturan pajak khusus untuk transaksi kripto individu.
• Penggunaan kartu USDT untuk berbelanja (yaitu “membelanjakan uang”) itu sendiri saat ini tidak dikenai pajak secara terpisah.
• Jika Anda menjalankan bisnis di Panama dan menerima pembayaran kripto, hal ini berpotensi dianggap sebagai penghasilan bersumber lokal yang harus dilaporkan.

Ini bukan nasihat hukum atau pajak, silakan berkonsultasi dengan akuntan atau pengacara setempat, terutama bagi yang mengajukan izin tinggal permanen, Friendly Nations Visa, atau Qualified Investor Visa.

Saran Redaksi#

Lakukan:

• Utamakan kartu internasional dengan KYC lengkap dan penerbit yang jelas, Crypto.com Visa atau Wirex adalah dua opsi yang saat ini lebih stabil.
• Manfaatkan keunggulan dolarisasi dengan menyelesaikan transaksi sepenuhnya dalam dolar AS (USD), hindari langkah perantara “konversi ke PAB”.
• Untuk top up dalam jumlah besar, utamakan jalur on-chain melalui bursa, simpan catatan transaksi lengkap sebagai bukti jika suatu saat diperlukan penelusuran untuk keperluan legislasi di masa depan.

Jangan lakukan:

• Jangan mencantumkan keterangan seperti “crypto”, “USDT”, atau “Binance” pada transfer bank lokal, karena kemungkinan besar akan memicu pemeriksaan.
• Jangan menjadikan OTC tunai sebagai jalur top up utama, karena risiko lawan transaksi dan risiko kepatuhannya tidak sepadan dengan penghematan satu-dua poin biaya — terutama perlu waspada terhadap potensi risiko jalur tanpa KYC dan risiko daftar sanksi.
• Jangan berasumsi bahwa “Bitcoin Law” tahun 2022 sudah berlaku — RUU tersebut telah diveto, dan mengacu pada undang-undang yang sudah tidak berlaku dapat menyebabkan kesalahan penilaian batas kepatuhan.

Posisi Panama cukup unik: secara ekonomi sepenuhnya terdolarisasi, secara pajak ramah terhadap penghasilan luar negeri, tetapi secara kripto belum memiliki kerangka hukum. Bagi pemegang kartu individu, ini adalah pasar di mana kepraktisan jauh melampaui kejelasan hukum — kartu dapat digunakan, transaksi berjalan lancar, dan kerugian kurs nyaris nol, tetapi harus disadari secara sadar bahwa yang dipijak adalah wilayah abu-abu, bukan wilayah yang sepenuhnya aman secara hukum.