El KYC completo (necesario para desbloquear límites más altos y tarjetas físicas) suele incluir tres tipos de documentos: documento oficial, prueba de vida facial y comprobante de domicilio. El KYC básico (conocido comúnmente como KYC1, el umbral predeterminado de la mayoría de emisores para abrir una tarjeta virtual) tiene requisitos mucho más bajos: basta con verificar el correo electrónico y el número de móvil para abrir la tarjeta. Qué materiales exige cada nivel depende de la política de cada emisor, así que revisar la tabla de niveles antes de solicitar la tarjeta evita tener que enviar documentos adicionales varias veces.
Los tres elementos habituales del KYC completo
1. Documento de identidad emitido por el gobierno
- Pasaporte (página con foto): el más aceptado por emisores transfronterizos
- Ambas caras del DNI: común en China continental / Hong Kong, Macao y Taiwán / algunas zonas del sudeste asiático
- Licencia de conducir: aceptada por algunos emisores estadounidenses
El documento debe estar vigente, con la foto nítida, las cuatro esquinas completas y sin reflejos.
2. Verificación de prueba de vida facial
Se realiza con la cámara del móvil, siguiendo instrucciones para parpadear, girar la cabeza y abrir la boca. El sistema compara el video de prueba de vida con la foto del documento. Las causas más comunes de fallo son iluminación insuficiente o llevar puestas gafas o mascarilla.
3. Comprobante de domicilio (no todos los emisores lo requieren)
De los últimos 3 meses: factura de servicios (agua, luz, gas), extracto bancario, factura de tarjeta de crédito o factura de operador telefónico. El documento debe mostrar simultáneamente tu nombre y la dirección completa; los PDF originales tienen mejor tasa de aprobación que las capturas de pantalla. Emisores europeos como Revolut o Wirex son más estrictos con el comprobante de domicilio, mientras que algunas tarjetas virtuales de la línea asiática no lo exigen.
El KYC básico solo requiere correo + móvil
Si solo quieres abrir una tarjeta virtual con límite reducido para pagos pequeños como suscripciones a ChatGPT Plus, Claude o Cursor, el KYC básico suele ser suficiente:
- Correo electrónico: para recibir códigos de verificación y facturas
- Número de móvil: para 2FA y alertas de control de riesgo por SMS
- Algunos emisores piden nombre y fecha de nacimiento, pero no exigen subir documentos
El costo de este nivel es un límite bajo (comúnmente 200–500 USDT por transacción, límite mensual de 1000–2000 USDT, sujeto a la página oficial) y no poder actualizar a una tarjeta física. Si tu necesidad es solo pagar ChatGPT Plus o Claude Code, el KYC básico suele bastar.
Dónde están las diferencias entre emisores
Las diferencias en la lista de documentos provienen principalmente de dos factores: la jurisdicción donde opera el emisor y el nivel de la tarjeta.
| Tipo | Documentos típicos |
|---|---|
| Tarjeta virtual de línea asiática | Documento + prueba de vida; la mayoría no exige comprobante de domicilio |
| Tarjeta virtual / física europea | Documento + prueba de vida + comprobante de domicilio + a veces número fiscal |
| Emisor estadounidense | Documento + prueba de vida + SSN/ITIN + comprobante de domicilio |
| Tarjeta virtual de KYC básico | Correo + móvil |
La selección editorial MPCard, en su versión Asia Elite, opera por la línea asiática y solo requiere documento + prueba de vida para abrir la tarjeta; para actualizar a la tarjeta física Global Business sí se necesita comprobante de domicilio. Para los requisitos específicos de otros emisores, consulta nuestro artículo ¿Se requiere KYC?.
Recomendaciones editoriales
Hacer: prepara con antelación el pasaporte y el PDF del extracto bancario de los últimos 3 meses en tu móvil; súbelos todos de una vez al solicitar, para evitar que el pedido quede retenido por control de riesgo mientras esperas completar documentos.
No hacer: no uses imágenes editadas ni documentos vencidos, y no rellenes transliteraciones de nombre y direcciones inconsistentes entre distintos emisores; esta es la causa número uno del rechazo del KYC. Si no tienes claro el marco regulatorio de la jurisdicción del emisor, revisa primero el mapa de cumplimiento antes de decidir qué nivel solicitar.