KYC 分级是发卡方在「合规义务」和「用户体验」之间做的妥协。级别越低、审核越简单，但能用的额度和功能也越少；级别越高、提交资料越多，能解锁的权限也越多。不同发卡方对每一级的具体门槛和限额定义不同，但资料层级的逻辑高度一致：联系方式 → 身份 → 资金背景。
L1：基础验证 — 仅手机 / 邮箱
L1 是开户的最低门槛。通常只要求：
- 手机号或邮箱验证码
- 设置登录密码 / PIN
- 同意服务条款
这一级别下，用户拿到的卡几乎只能做小额试用：测试卡片能否绑定 Apple Pay、能否过某个商户。月度消费额度通常被压得很低，且常常无法使用 ATM 取现、无法做跨境大额支付。L1 的存在主要是为了让用户在交完完整资料前能先试用产品。
编辑判断：如果你打算长期用一张卡绑定 ChatGPT Plus、Claude Pro 这类订阅，不要停留在 L1。L1 用户更容易在风控规则收紧时被批量冻结额度。
L2：身份核验 — 主流用户的常态
L2 是绝大多数零售用户的目标级别。典型要求：
- 政府签发的身份证件（护照 / 身份证 / 驾照）
- 人脸活体识别（与证件比对）
- 部分发卡方还会要求绑定主邮箱并填写职业
通过 L2 后，用户解锁的能力通常包括：显著提升的月度消费额度、ATM 取现、跨境刷卡、绑定主流支付钱包。这一级别下，发卡方已经满足了主流司法辖区对个人客户身份识别的合规要求，因此愿意把限额放到「日常生活够用」的水平。具体数字以各发卡方官方页面为准，此处不列具体限额，避免误导。详细对比可看 MPCard 评测、Bybit Card 评测 和 RedotPay 评测 各自的官方限额表。
L3：增强尽职调查 — 高净值与机构
L3（也叫 EDD，Enhanced Due Diligence）是为大额用户准备的。除了 L2 的全部资料，还要补交：
- 地址证明：近 3 个月的水电账单、银行对账单或政府信函
- 资金来源证明：工资单、税单、卖房合同、加密资产持仓截图等
- 部分平台对机构客户还要求公司注册文件、UBO（最终受益人）说明
L3 解锁的不仅是更高限额，还有对公账户充值、定制 BIN、专属客服等。审核周期也更长，常见需要 1-5 个工作日由人工核验。
不同卡的差异：标签一致，门槛不同
需要特别注意的是：同样叫 L2，不同发卡方要求的资料和给出的额度可能差很多。有些平台 L2 只要身份证 + 自拍就行，有些会额外要求填问卷、绑定交易所历史。决定要升到哪一级前，建议直接到目标卡的官方 KYC 说明页核对当前的资料清单和限额表，因为这些数字会随合规政策调整。
编辑建议
- Do：选好目标卡后，先把 L2 一次性做掉，避免日后因风控触发要求补交资料、连带冻结余额。
- Don’t：不要为了「省事」一直用 L1 跑大额订阅，也不要在 L3 资料没完全准备好时贸然提交 — 资料不全反而会留下负面记录。
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